反洗钱案例剖析
日期：2012-07-23 11:28:00
案例一
案例简介
客户A 在某期货公司开立期货账户 ，在投资者调盘问卷上填写的家庭年收入为人民币10 万元 � ？突�A 最初入金5 万元 ，生意一段时间后 ，又一次性入金1000 万元 。因客户A 入金数额与其家庭收入差别较大 ，期货公司对客户A 举行身份重新识别 ，并要求客户对其资金泉源提供说明 。通逾期货公司的可疑生意识别剖析 ，最终扫除了该客户的洗钱嫌疑 。同时 ，期货公司将客户A 的洗钱危害品级调解到中危害品级 。
案例剖析
本案中 ，客户A收入信息与生意资金规模不相匹配 ，切合中国人民银行《金融机构大额生意和可疑生意报告治理步伐》（以下简称《可疑生意报告步伐》）第十四条“其他生意的金额、频率、流向、性子等有异常情形”的划定 ，保存洗钱的可疑特征 。
为此 ，期货公司接纳了以下反洗钱步伐：首先 ，凭证中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》（以下简称《身份识别步伐》）第二十二条“客户行为或者生意情形泛起异常的 ，金融机构应当重新识别客户”的划定 ，对客户A接纳了重新识别的步伐；其次 ，期货公司凭证重新识别掌握的情形 ，对可疑生意举行人工识别剖析 ，扫除了客户A 的洗钱嫌疑；最后 ，凭证《划分指引》第七条“客户在一样平常生意监控中被发明保存类似可疑生意特征 ，经核查为正常的”应当认定为中危害品级客户的划定 ，将客户A调解为中危害品级 。
案例二
案例简介
2011 年1 月 ，某期货公司反洗钱事情职员在举行可疑生意识别历程中发明 ，客户A 在2010年整年未举行任何期货生意 ，年尾客户权益仅为5000 元 ，但在2011 年1 月5 日突然入金150 万元 ，并于一周内成交金额高达1 亿元 。该期货公司在对客户A 的开户资料举行核实后发明 ，该客户职业为其他 。期货公司通过电话回访等重新识别步伐对客户A重新识别后确认其职业为某现货商 ，1 月份持有某期货物种仓单 ，在生意所举行仓单质押后获得生意资金最先大宗生意 ，其生意行为正常 ，未将其作为可疑生意工具向中国反洗钱监测剖析中心举行报告 。
案例剖析
在本案中 ，客户A 在2010 年整年未举行生意 ，年尾客户权益为5000 元 ，2011 年1 月入金150 万元 ，并在一周内成交金额抵达1 亿元 ，切合《可疑生意报告步伐》第十二条“恒久不举行期货生意的客户突然在短期内缘故原由不明地频仍举行期货生意 ，并且资金量重大”的划定 ，保存洗钱的可疑特征 。
为此 ，期货公司接纳了以下反洗钱步伐：首先 ，凭证《身份识别步伐》第二十二条“客户有洗钱、恐怖融资运动嫌疑的”应当重新识别客户的划定 ，对客户A 接纳了重新识别的步伐 ，并凭证重新识别掌握的情形举行可疑生意的人工剖析 ，扫除了客户A 的洗钱嫌疑；其次 ，凭证《划分指引》第七条“客户在一样平常生意监控中被发明保存类似可疑生意特征 ，经核查为正常的”应当认定为中危害品级客户的划定 ，将客户A调解为中危害品级 。
案例三
案例简介
某期货公司收到公安机关《视察取证通知书》 ，要求提供该公司客户A 的期货账户生意明细 。公安机关《视察取证通知书》内容显示 ，客户A 涉嫌金融诈骗罪 。因此 ，期货公司以为客户A 资金泉源有重大的洗钱嫌疑 ，向中国反洗钱监测剖析中心提交了可疑生意报告 ，并起劲配合公安机关的视察事情 。同时 ，期货公司将客户A的洗钱危害品级调解到高危害品级 ，并凭证反洗钱保密制度的要求对可疑报告情形接纳了严酷的保密步伐 。
案例剖析
本案中 ，期货公司通过公安机关《调取证据通知书》 ，得知客户A 涉嫌金融诈骗罪 ，其生意行为有洗钱嫌疑 。为此 ，期货公司接纳了以下反洗钱步伐：首先 ，凭证《可疑生意报告步伐》第十四条“金融机构及其事情职员发明其他生意的金额、频率、流向、性子等有异常情形 ，经剖析以为涉嫌洗钱的 ，应当向中国反洗钱监测剖析中心提交可疑生意报告”的要求 ，向中国反洗钱监测剖析中心提交了可疑生意报告；其次 ，凭证《划分指引》第六条“其他有理由嫌疑其生意行为与洗钱或其他犯法行为有关 ，需要列入高危害品级的”划定 ，将客户A 调解为高危害品级；最后 ，由于该客户涉嫌犯法 ，正在被公安机关视察 ，对反洗钱事情信息接纳了严酷的保密步伐 。
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